Para a empresa, o seguro de vida em grupo é um contrato só para toda a equipe, com custo por pessoa que costuma ser baixo. O seguro de vida em grupo é feito pela empresa em favor de vários empregados, com a mesma apólice e coberturas definidas para todos. Em caso de morte, invalidez ou outras situações previstas, a seguradora paga a indenização ao empregado ou aos beneficiários indicados.
O que é seguro de vida em grupo
É um seguro contratado por um estipulante (a empresa) em benefício de um grupo segurado (os empregados e, se o contrato permitir, sócios). Cada pessoa indica seus beneficiários. A empresa administra a adesão e o pagamento, e a seguradora responde pelas coberturas da apólice.
Coberturas mais comuns
| Cobertura | O que cobre |
|---|---|
| Morte natural ou acidental | Indenização aos beneficiários |
| Invalidez permanente por acidente | Indenização conforme a tabela da apólice |
| Invalidez funcional por doença | Em alguns contratos, indenização por perda de autonomia |
| Auxílio funeral | Despesas com o funeral, em valor definido |
| Cestas, assistência e sorteios | Benefícios opcionais em alguns produtos |
| Doenças graves | Cobertura adicional que paga em caso de diagnóstico previsto |
Os limites, as exclusões e as carências variam por seguradora. Leia a apólice.
Quem paga
A empresa pode pagar integralmente ou dividir com o empregado. Em muitas convenções coletivas, o seguro de vida é obrigatório e parte do custo pode ser do empregado, conforme as regras da categoria. Veja seguro de vida em grupo e convenção coletiva.
Como funciona o preço
O preço depende do capital segurado (o valor da indenização), da idade e do perfil do grupo, das coberturas e do número de vidas. Normalmente se contrata um múltiplo do salário ou um valor fixo igual para todos. Um grupo maior e mais jovem tende a pagar menos por pessoa.
Como contratar
- Definir quem será segurado (todos, por cargo ou por tempo de casa).
- Escolher as coberturas e o capital.
- Pedir propostas de pelo menos duas seguradoras.
- Ler as exclusões, a carência e a regra de reajuste.
- Formalizar a adesão e orientar a equipe a indicar beneficiários.
Escolher o capital e comparar propostas são os passos que pedem mais atenção, porque capital, coberturas e exclusões mudam de uma seguradora para outra. A Kabod conduz essa comparação no seguro de vida em grupo: coloca as propostas no mesmo capital e nas mesmas coberturas, destaca exclusões e carências e entrega tudo por escrito.
Do contrato único à adesão da equipe
Antes de pedir propostas, a empresa precisa saber quantas pessoas entram, qual capital faz sentido e se há convenção coletiva a cumprir, e é isso que o diagnóstico sem custo levanta.
Perguntas frequentes
Seguro de vida em grupo é obrigatório?
Não há obrigação legal geral, mas muitas convenções coletivas o exigem. Confira a da categoria.
O empregado pode escolher o beneficiário?
Sim. Cada segurado indica seus beneficiários, e é importante manter essa indicação atualizada.
O que acontece se o empregado sair da empresa?
O seguro de grupo normalmente cessa com o desligamento, salvo condições específicas da apólice. Em alguns casos é possível converter em seguro individual.
A indenização tem imposto?
Em regra, o seguro de vida tem tratamento tributário favorável, mas as regras podem variar. Confirme com o contador.