O preço do seguro de vida empresarial depende do capital segurado, das coberturas escolhidas, da idade e do perfil do grupo, e do número de vidas. Não existe valor único: a proposta é que informa. Em geral, o custo por pessoa cresce com a idade e com o capital. Entender o que forma o preço evita comparar propostas que não são iguais.
O que forma o preço
| Fator | Efeito |
|---|---|
| Capital segurado | Quanto maior a indenização, maior o prêmio |
| Idade do grupo | Grupos mais velhos pagam mais |
| Coberturas | Morte, invalidez e doenças graves somam ao preço |
| Número de vidas | Mais vidas diluem o risco e podem reduzir o preço por pessoa |
| Atividade | Profissões de maior risco podem ter preço maior |
| Histórico de sinistros | Um grupo com uso frequente pode ter reajuste maior |
Como escolher o capital
O capital mais comum é um múltiplo do salário, como 12 ou 24 vezes. A pergunta a responder é: quanto os beneficiários precisam para manter o padrão de vida por um tempo razoável? Em convenções coletivas, existe um mínimo que a empresa precisa respeitar. Veja seguro de vida em grupo e convenção coletiva.
Quanto a empresa precisa pagar
A empresa pode pagar tudo ou dividir com o empregado. O custo mensal por pessoa costuma ser pequeno, e muitas empresas o incluem entre os benefícios de custo contido.
Como comparar propostas
- Comparar o mesmo capital e as mesmas coberturas em cada seguradora.
- Verificar exclusões e carências, especialmente para doenças graves.
- Ver o reajuste ao longo dos anos.
- Conferir os serviços adicionais (assistência funeral, orientação jurídica).
- Considerar a reputação e o atendimento em sinistro.
Padronizar capital e coberturas entre seguradoras, antes de olhar o preço, é a parte trabalhosa. A Kabod faz esse trabalho no seguro de vida em grupo: coloca as propostas no mesmo padrão, aponta exclusões e carências e mostra o preço por pessoa lado a lado, por escrito.
Sobre seguro para sócios
Para sócios, o capital e as coberturas costumam ser maiores e individualizados. Veja seguro de vida para sócios.
Preço só se compara no mesmo padrão
Para os números chegarem comparáveis, capital e coberturas precisam estar definidos antes das propostas. É esse o ponto de partida do diagnóstico sem custo.
Perguntas frequentes
Quanto custa, em média, o seguro de vida em grupo por pessoa?
Não há média confiável: depende de capital, idade e perfil. A proposta é a única forma de saber.
O preço sobe com o tempo?
Pode haver reajuste anual, e a idade do grupo também pesa. Pergunte a regra de reajuste na proposta.
Quem tem doença preexistente pode ser segurado?
Em seguro em grupo, normalmente a adesão é simplificada, mas pode haver regras de declaração de saúde para capitais altos. Leia a apólice.
Dá para incluir sócios e empregados na mesma apólice?
Em alguns produtos sim, mas o desenho mais comum é separar o seguro em grupo (empregados) do seguro dos sócios.